订立保险合同，是投保人与保险人进行要约与承诺的过程。要约，是指一方当事人向对方当事人提出订立合同的意思表示，提出订立合同的建议和要求。要约必须具备两个条件：第一，要约人对订立合同的意图以及合同主要条款有明确完整的意思表示；第二，要约是向特定的受约人提出的。这两个条件必须同时具备，才能构成一个要约。要约人在要约有效期内，必须受要约的约束，只要被要约人在 要约有效期内完全同意要约，要约人就应当与被要约人签订合同。承诺必须具备三个条件：第一，被要约人无条件地接受要约全部内容；第二，被要约人同意要约的意思表示是在要约有效期内作出的；第三，被要约人必须以要约要求的形式作出承诺。要约一经承诺，合同即告成立。从保险合同来看，投保人提出保险要求，即提出要约，经保险人同意承保，即对投保人的要约作出承诺，双方就合同条款达成协议，保险合同即告成立。
      保险合同成立后是否生效，一方面，要取决于该合同是否符合法定要求。具体内容是：第一，合同主体合格，这是指保险合同当事人应具有民事权利能力和民事行为能力，保险人应当是依法设立的保险公司。第二，合同内容合法，这是指合同记载事项必须符合法定要求，不得违反法律、行政法规以及社会公共利益等。第三，合同是当事人在自愿的基础上经过协商一致订立的。第四，合同形式符合法定要求。另一方面，根据保险法的规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任，即保险人责任开始的时间就是保险合同生效的时间。